Долговая нагрузка россиян: повод для беспокойства

Нагрузка россиян по необеспеченным кредитам начинает беспокоить не только Банк России, но и международные рейтинговые агентства. В минувшую пятницу ЦБ РФ оценил темпы роста совокупной долговой нагрузки по этому виду займов как избыточные. В Центробанке рассчитали, что темпы роста долгов в этом случае (+22,7% на начало года) значительно опережают динамику роста номинальных доходов россиян (заметно меньше 5%) и темпов увеличения заработных плат (ЦБ РФ располагает данными в 10%, но в реальности показатель ниже более чем в два раза).

В международном рейтинговом агентстве Fitch видят меры ЦБ РФ по сдерживанию показателей розничного кредитования и оценивают их как малоэффективные, опять же, по причине слишком большой доли необеспеченных кредитов. Это может угрожать банковской системе России перегревом и последующими масштабными проблемами.

ЦБ РФ работает в направлении снижения рисков, но, похоже, предпочитает движение по принципу «шаг вперед, два назад». С 1 октября 2019 года банки должны будут рассчитать каждому из заемщиков текущий размер долговой нагрузки, приняв во внимание все займы и обязательства. Это ограничит и размер, и ставку по кредиту, но вряд ли стоит ожидать, что это даст быстрый эффект.

Вполне может быть, что одновременно с внедрением этой меры увеличится процент отказов по выдаче банковского кредита, и тогда поток желающих устремится в МФО, где риски заложены в проценты по займу, а количество уже имеющихся кредитов у заемщика никого не беспокоит. Со временем ЦБ РФ доберется и сюда, но вряд ли это случится в ближайшие несколько лет. Риск перегрева банковской системы действительно снизится, но только для банков системы. Для потребителей ситуация осложнится: найти вариант с кредитом может быть сложнее, ставка по нему в ряде случаев окажется выше, и это негативно отразится на кошельке россиянина в конечном итоге.

Читайте также: Рынок снова обновил максимумы